心理账户

人会按来源和用途把钱分进不同的心理账户，并对每个账户适用不同的花钱规则。奖金比工资更容易花掉，「娱乐预算」里的一百块和「生活费」里的一百块感觉完全不同。这违反了货币的可替代性，但让预算变得可管理——它既是偏误，也是自控工具。

• 退税、年终奖、红包这类「意外之财」的消费方式，和同样金额的工资完全不同。
• 一边背着房贷，一边把存款放在低息账户里，因为它们属于不同的账户。
• 「反正是报销的」——公司的钱和自己的钱适用两套价格敏感度。

• →重大决策时把所有钱拉到同一张资产负债表上看，不分来源。
• →问自己：如果这笔钱换个来源，我还会这么花吗？
• →但也别全盘取消——把储蓄单独设账户、工资到账即划走，正是利用这个偏误做自控。

• EF-57框架效应同一件事，说成「救活两百人」还是「死掉四百人」，人的选择会翻转。
• EF-54损失厌恶丢一百块的难受，大约要赢两百块才补得回来。
• EF-22对比效应同一杯温水，可以是热的也可以是凉的，取决于你的手刚从哪儿拿出来。